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MyGonews/情勢變化 修法賦予國土計畫彈性

因此,英皇国际棋牌app台灣人壽建議,未滿50歲的民眾,應著重在補足保障缺口並逐步「累積資產」,達到「富」的人生目標;而51歲至65歲的民眾,則建議以「完善退休準備」為規畫主軸,達到「足」的人生目標。至於65歲以上的民眾,則以保單具有的「資產傳承」為規畫主軸,著重壽險保障與所繳保費的槓桿效果,預留稅源,以達成「美滿」的資產傳承,避免未來子女稅賦的負擔。

熟女愛保險理財 滿期金4、5年級女性占逾6成且集中在6都

不過,早年投保的高預定利率保單,在低利率時代的現在已不復見,台灣人壽就指出,今(2020)年元旦後「責任準備金利率」亦再度調降,7月亦將提高「死亡保障占保單價值」門檻,以同樣的保費估算,未來保障比重拉高後,保戶可以得到更多保障,讓保險真正回歸保障本質,因此要如何才能再做出好的保險理財規畫,就成了一大考驗。

台灣人愛以保單理財,過去像是利變年金、儲蓄險、利變壽險,年期從1年到10年都有,而一般壽險公司的滿期金,多半是之前販售的6至20年期儲蓄險,期滿壽險公司就給付一筆滿期金。

台灣人壽分析今年金鼠年領取滿期金的要保人,結果發現有65%都是40歲以上的 熟女,平均年齡落在58歲,而且95%都是新台幣保單,購買族群以中高齡族群為主,顯見投保當時的基本需求,即為期待穩定現金流的退休族。

隨著元宵節的結束,微乐棋牌吉林麻将農曆春節假期告一段落,許多人除了多一筆年終獎金之外,還領到壽險公司所給付的一筆滿期生存給付金。而根據壽險業內部大數據分析發現,鼠年領到這筆滿期金的要保人,65%是40歲以上的女性,平均年齡落在58歲,居住地集中在6都,且95%給付金為新台幣,購買族群以中高齡族群為主,可見投保當時的基本需求,即為期待穩定現金流的退休族。

▲壽險業滿期金大數據調查發現,4、5年級女性占逾6成,而且理財型商品持有比例高,呼籲補足保障缺口。(圖/NOWnews資料照)

台灣人壽分析,這群保戶增額型及還本型壽險商品持有比例高,但在身故槓桿較高的保障型壽險,人均保額卻不足百萬元,明顯不足,建議保戶仍可選擇台幣或美元利率變動型保單適時規畫,目前市場上也出現少有的新台幣躉繳保障型商品,來滿足保戶對於壽險保障與資產穩定增值的需求。

不過,壽險業者也提醒「贈與稅」的問題。不同於「遺產稅」,「贈與稅」是法律身分上存活的一方贈與財物給另一方。若受益人為子女或配偶,會由父母或另一半手上接過「滿期金」及「生存金」,當領取滿期金與生存金的受益人,與要保人不同人時,這樣的行為將被視同為贈與行為,需計入要保人的當年度贈與額度,若受益人一年領取的保險金超過贈與免稅額220萬元,將被課徵贈與稅。因此若要利用保單轉讓財產,達到節稅目的,千萬要注意贈與金額不超過贈與免稅額。

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